FINANZLEXIKON · KREDITE & SCHULDEN
Umschuldung einfach erklärt
Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit ganz oder teilweise durch einen neuen Kredit ersetzt.
Warum umschulden?
Ziel kann sein, Zinskosten zu senken, mehrere Kredite zusammenzufassen oder die monatliche Belastung neu zu strukturieren.
Was muss verglichen werden?
- Effektivzins des neuen Kredits
- Restschuld und Restlaufzeit
- mögliche Ablöse- oder Vorfälligkeitskosten
- Gesamtkosten nach der Umschuldung
Ein einfaches Beispiel
Auf einem bestehenden Kredit sind noch 12.000 € offen. Ein neuer Kredit bietet einen niedrigeren Effektivzins, läuft aber deutlich länger. Die Monatsrate kann dadurch sinken, obwohl die Gesamtkosten nicht automatisch niedriger werden.
Wann kann eine Umschuldung sinnvoll sein?
Vor allem dann, wenn sich nach Einbeziehung von Restschuld, neuer Laufzeit, Effektivzins und möglichen Ablösekosten ein nachvollziehbarer Vorteil ergibt oder mehrere teure Verpflichtungen übersichtlicher strukturiert werden können.
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Typische Fehler
- nur auf eine niedrigere Rate achten
- neue Laufzeit unnötig verlängern
- Ablösekosten übersehen
Verwandte Begriffe
Ratenkredit · Restschuld · Effektivzins · Vorfälligkeitsentschädigung · Dispokredit
Quellen: Verbraucherzentrale – Umschuldung bei finanziellen Engpässen.
Hinweis: Allgemeine Information, keine individuelle Kredit- oder Finanzberatung.